Cómo pagar a un proveedor chino

Ningún método de pago elimina el riesgo de pagar a un proveedor chino: lo que cambia es contra qué riesgo protege cada uno. La transferencia T/T —el estándar, casi siempre con un 30% de anticipo y el 70% contra documentos de embarque— solo protege si el dinero entra en la cuenta de la empresa que firma el contrato. Una carta de crédito bajo UCP 600 protege contra el incumplimiento documental, no contra la calidad. Y la garantía de plataforma cubre solo lo escrito en el pedido, y solo si pagaste dentro.

La regla que evita la mayoría de las pérdidas: paga a la empresa que firma

El dinero debe entrar en la cuenta bancaria de la misma empresa que firma el contrato y emite la factura proforma. Ni una cuenta personal, ni la de otra empresa, ni la de un “representante” en Hong Kong que no firma nada.

Una empresa china que exporta cobra en su cuenta corporativa, ligada a su licencia y a su registro fiscal. Cuando piden una cuenta personal, o el proveedor saca la operación de sus libros —y no tienes a quién reclamar— o no es la empresa que crees. Las personas físicas en China tienen además un cupo anual de compra de divisas de 50.000 dólares.

Compara tres datos antes de transferir: el nombre en la licencia, el titular de la cuenta y la parte que firma.

Fraude del correo comprometido: el mensaje que cambia los datos bancarios

El fraude más caro en importación no es un proveedor falso: es un correo que parece del proveedor y cambia el número de cuenta. El FBI lo agrupa como business email compromise y en su informe anual de 2024 registró 21.442 denuncias y 2.770 millones de dólares en pérdidas solo en Estados Unidos.

• Verifica por un canal distinto del correo, marcando el número que ya tenías, nunca el del mensaje.
• Exige una enmienda firmada al contrato, con el titular escrito igual que el nombre de la empresa.
• Haz una transferencia de prueba pequeña y confirma por voz que llegó.
• El banco no te devuelve el dinero: la transferencia es irreversible, y el proveedor real sigue teniendo derecho a cobrar su factura.

Transferencia T/T: el estándar y cómo se reparte el pago

La transferencia T/T (telegráfica, por SWIFT) es el método por defecto: 30% de anticipo y 70% contra copia del conocimiento de embarque, con variantes como 30/40/30 en pedidos grandes.

Importa menos el porcentaje que el hecho que libera cada tramo: el anticipo, la orden de producción; el saldo, los documentos de embarque. Con el 100% antes de embarcar, pagas por mercancía que nadie ha visto.

El anticipo es el único dinero en riesgo real, porque no existe mercancía que lo respalde: negócialo a la baja y deja por escrito quién asume las comisiones bancarias de cada lado.

Carta de crédito (L/C): qué protege de verdad

Una carta de crédito es el compromiso de un banco de pagar contra documentos que cumplen, no contra mercancía que funciona. La rige la UCP 600 de la Cámara de Comercio Internacional, cuyo artículo 5 dice que los bancos operan con documentos y no con las mercancías, servicios o prestaciones a los que los documentos puedan referirse.

Por eso protege contra que el proveedor no embarque o incumpla el condicionado, y no protege contra que la mercancía sea mala, salvo que el condicionado exija un certificado de inspección de una tercera parte designada. Si no está en los documentos, no está cubierto.

Las fábricas chinas la evitan: les inmoviliza línea de crédito, les exige un depósito ante su banco y les paga un mes o más después de producir.

El coste son comisiones bancarias —apertura sobre el valor y el tiempo que el crédito está abierto, con mínimo por operación, más confirmación, enmiendas y discrepancias— que fija cada banco. Compensa cuando el importe expuesto es alto; en importes bajos los mínimos pesan más que el porcentaje.

Garantía de plataforma: Trade Assurance y equivalentes

La garantía de plataforma cubre dos cosas y solo dos: que el producto no coincida con lo acordado y que no se envíe en la fecha acordada. En Alibaba Trade Assurance, la propia página del programa la limita a “calidad del producto” y “fecha de embarque” respecto de lo pactado en el pedido online, exige pagar dentro de la plataforma —“la protección solo se aplica cuando pagas online a través de Alibaba.com”— y fija la solicitud de reembolso en 30 días desde la entrega. Otros mercados mayoristas operan programas de lógica parecida.

No cubre diferencias dentro de la tolerancia de fabricación, ni demoras o cargos de aduana, ni nada que no hayas escrito: protege lo que escribiste, no lo que asumiste. Y el pago por fuera arruina la cobertura, que es lo que busca el proveedor que propone “ahorrar la comisión”.

Sirve sobre todo en el primer pedido con un proveedor nuevo, con producto estándar. Con producto personalizado, juzgado contra una muestra física, invocarla es más difícil.

Pago por etapas contra informe de inspección: la palanca más fuerte

El dinero que todavía no has pagado es la única palanca que sigue funcionando después de que la fábrica terminó de producir. Un contrato se reclama; un saldo pendiente se negocia. La estructura que usamos: anticipo para arrancar y saldo solo tras una inspección previa al embarque aprobada.

Precios publicados: en MeliPrep la inspección AQL previa al embarque cuesta 299 USD por día de inspector, con muestreo conforme a ISO 2859-1 (nivel general II, AQL 2,5 mayores y 4,0 menores) y veredicto explícito sobre el lote; la inspección durante la producción, 349 USD.

Tres reglas: los criterios de aceptación se definen antes de producir, porque fijarlos después de ver los defectos convierte la inspección en una negociación; el saldo se libera contra un informe con veredicto sobre el lote, y el proveedor lo sabe antes de empezar; y se inspecciona antes de liberar, no a la llegada, porque con la mercancía en tu bodega devolverla cuesta más que su valor.

Escrow y cuentas de garantía de terceros

Un escrow es un tercero que custodia el dinero y lo libera cuando se cumple una condición; la garantía de plataforma lo es, y hay cuentas de garantía bancarias. Para que la palabra signifique algo hay que saber quién custodia el dinero, bajo qué jurisdicción, qué hecho dispara la liberación y quién decide si ocurrió.

La cuenta del agente no es un escrow. Tu dinero está en su balance y tu protección es su solvencia, nada más.

Moneda: quién asume el riesgo de cambio y por qué el tipo debe verse

La moneda del contrato determina quién asume el riesgo de cambio. Vendes en pesos o reales, el contrato se firma en dólares y el coste de fábrica está en yuanes: hay dos tipos de cambio y alguien carga con cada uno. Contratando en dólares, el riesgo peso/dólar entre pedido y pago es tuyo; si la fábrica cotiza en yuanes, el riesgo dólar/yuan es suyo.

Si tu agente aplica en la conversión un tipo distinto al de mercado, la diferencia es un margen oculto, no un servicio. Compáralo con tres documentos: la factura de la fábrica en yuanes, el comprobante del pago en yuanes con fecha e importe, y el tipo aplicado con su fuente. Divide los yuanes pagados entre los dólares que te cobraron.

Lo que cambia entre México y Brasil

México no tiene control de cambios. Puedes pagar en dólares desde cualquier cuenta, sin autorización previa y sin vincular el pago a la importación: cómodo, y también más expuesto al fraude del correo. En lo fiscal, el Código Fiscal de la Federación exige que las erogaciones superiores a 2.000 pesos se paguen a través del sistema financiero para ser deducibles.

Brasil paga mediante un contrato de cambio con un banco, que pide factura proforma o comercial, conocimiento de embarque y, en pagos anticipados, los documentos que acrediten el pedido. Sobre el cambio se paga IOF: el destinado a importación y exportación de mercancías está gravado a tasa cero, mientras que las remesas por otras categorías —comisión de agente, servicios— caen en la regla general. Esa tasa subió al 3,5% en 2025 por decreto, el Congreso suspendió el aumento y el Supremo Tribunal Federal restableció cautelarmente sus efectos: confírmala con tu banco el día de cerrar el cambio.

Tabla comparativa: método, cobertura, coste y tamaño de pedido

El riesgo residual que ningún método elimina

Queda un riesgo que ninguna estructura elimina: el dinero que sale antes de que exista un hecho verificable. Ante un proveedor que simplemente no produce, la carta de crédito es el único método que responde bien —sin embarque no hay documentos que cumplan y el banco no paga—, pero solo por la parte del importe que esté dentro del crédito. El anticipo por T/T queda fuera, y por eso hay que mantenerlo pequeño.

• Verificar la entidad antes de pagar. La verificación documental cubre licencia, ámbito, titularidad y tipo de entidad; la auditoría presencial añade instalaciones y capacidad. Publicamos ambas a 349 USD y 549 USD.
• Mantener el primer pedido pequeño respecto a tu tolerancia a perderlo, y que el anticipo esté dentro de una estructura con condición.
• Documentarlo todo: contrato, factura proforma, especificación y muestra sellada. Es lo que te da un derecho si lo hay.
• Reclamar en China cuesta en proporción al importe: para un pedido pequeño, el litigio suele costar más que la pérdida. Y una fábrica real también puede fallar por caja o por un incendio: eso no es fraude, es riesgo de negocio.

Preguntas que conviene responder antes de transferir

1. ¿El titular de la cuenta es exactamente la empresa que firma y factura?
2. ¿Contra qué hecho concreto se libera cada tramo del pago?
3. ¿Acepta una inspección previa al embarque como condición para cobrar el saldo, con criterios definidos antes de producir?
4. Si hay garantía de plataforma, ¿el pago va dentro de la plataforma y la fecha de entrega está escrita?
5. ¿Qué tipo de cambio se aplica, en qué fecha y con qué fuente, y veré el comprobante del pago en yuanes?
6. ¿Quién asume las comisiones bancarias de cada lado, y por qué canal distinto del correo me confirmarías un cambio de datos?

Un proveedor que responde esto con documentos se puede contratar; uno que responde con prisa y con la cuenta de un tercero, no.